Previdenza assicurativa
Si tratta di trovare delle soluzioni legate
ai risparmi fiscali, ai rischi della vita e al
risparmio per la vecchiaia. (3 in 1) Questo tipo
di soluzioni, è molto spesso usato per:
- risparmio previdenziale a medio e lungo
termine con agevolazioni fiscali
- ammortamenti / preammortamenti ipotecari
indiretti
- soluzioni di diritto successorio
(esclusione dalla massa ereditaria)
- copertura di rischi (inclusi i primi 2
anni di inabilità lavorativa dovuta a
malattia ed infortunio)
Assicurazioni patrimoniali
Si tratta di coprire i rischi di furto,
incendio e danni della natura al proprio
patrimonio, sia di cose mobili che immobili:
- economia domestica e Responsabilità
Civile di privati e aziende
- assicurazioni auto / moto
- assicurazioni di stabili, lavori di
costruzione e RC del committente
L'uso di queste soluzioni, a seconda del caso,
potrebbe rientrare in un concetto di soluzione
globale o di pianificazione finanziaria. Per
esempio, capita spesso di esaminare situazioni
(fiscali) di contribuenti con alti redditi che NON
hanno il 3° pilastro vincolato.
A seconda del reddito, un contributo al 3°
pilastro vincolato può portare un risparmio
significativo sulle imposte.
Anche se hai altre fonti di risparmio,
si tratta di proporti il giusto mix di soluzioni
volte a sfruttare al massimo le possibilità di
risparmio a lungo/medio termine che beneficiano di
sgravi fiscali. Dunque, in questi casi, più il tasso
marginale (la % d'imposte pagate per ogni 100 Fr. in
più di reddito imponibile) è alto, più è conveniente
il 3° pilastro vincolato. |
